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應(yīng)急管理部“把脈”安責(zé)險(xiǎn),市場(chǎng)化發(fā)展如何再進(jìn)一步

安責(zé)險(xiǎn),本是一個(gè)冷門(mén)險(xiǎn)種,卻因一次又一次壟斷事件引發(fā)關(guān)注。12月1日,北京商報(bào)記者注意到,近期應(yīng)急管理部下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),就目前安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)普遍存在的執(zhí)行制度走變通、走偏走樣、我行我素等突出問(wèn)題進(jìn)行了通報(bào)。

根據(jù)《通知》,各地將重點(diǎn)排查以應(yīng)急管理部門(mén)名義組織共保體或者采取入圍招標(biāo)方式并劃分市場(chǎng)份額、指定或者變相指定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司“獨(dú)家代理”安責(zé)險(xiǎn)等行為。隨著安責(zé)險(xiǎn)壟斷問(wèn)題大整改到來(lái),安責(zé)險(xiǎn)在市場(chǎng)化方面如何更進(jìn)一步?

安責(zé)險(xiǎn)壟斷問(wèn)題迎來(lái)大整改

安責(zé)險(xiǎn),全稱“安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”,是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟(jì)損失等予以賠償,并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位提供事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)。

根據(jù)新修訂的《安全生產(chǎn)法》,建設(shè)工程施工、危險(xiǎn)品生產(chǎn)與儲(chǔ)存等八大高危行業(yè)強(qiáng)制執(zhí)行安責(zé)險(xiǎn),否則將被處最高20萬(wàn)元的罰款。

不過(guò),自從安責(zé)險(xiǎn)成為強(qiáng)制保險(xiǎn),高危行業(yè)需強(qiáng)制投保后,壟斷亂象隨之出現(xiàn)。近日,國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局公布的2022年制止濫用行政權(quán)力排除、限制競(jìng)爭(zhēng)執(zhí)法專項(xiàng)行動(dòng)案件(第三批)清單中,就有一則安責(zé)險(xiǎn)限制競(jìng)爭(zhēng)的通報(bào)。通報(bào)顯示,甘肅省應(yīng)急管理廳直接為相關(guān)行業(yè)企業(yè)指定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)。

這樣的壟斷行為并非個(gè)例,近期,國(guó)務(wù)院第九次大督查發(fā)現(xiàn),山西省8個(gè)地市應(yīng)急管理部門(mén)與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議,組建共保體,限制市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。此前,2021年國(guó)務(wù)院第八次大督查已發(fā)現(xiàn)并通報(bào)了寧夏石嘴山市安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)存在限制市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)行為。

《通知》指出,類似問(wèn)題一再發(fā)生,反映出一些地方和單位法制意識(shí)淡薄。目前安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)普遍存在的執(zhí)行制度走變通、走偏走樣、我行我素等突出問(wèn)題。

基于此,應(yīng)急管理部要求重點(diǎn)排查以應(yīng)急管理部門(mén)名義組織共保體或者采取入圍招標(biāo)方式并劃分市場(chǎng)份額,影響投保企業(yè)選擇權(quán)、排除其他保險(xiǎn)公司進(jìn)入等限制市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為;以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自發(fā)組織的共保體濫用市場(chǎng)支配地位以劃分市場(chǎng)份額破壞公平競(jìng)爭(zhēng)、為謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)以不正當(dāng)手段擾亂安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的行為。

保險(xiǎn)公司可在細(xì)分領(lǐng)域發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

隨著安責(zé)險(xiǎn)壟斷行為頻頻被“點(diǎn)名”,以共保體名義劃分市場(chǎng)份額、排除其他保險(xiǎn)公司進(jìn)入等行為將被遏制,安責(zé)險(xiǎn)在市場(chǎng)化方面有望更進(jìn)一步。同時(shí),安責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)在于“政策引導(dǎo)、政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作”,在其市場(chǎng)業(yè)務(wù)推動(dòng)方面,也需要各市場(chǎng)主體的主動(dòng)參與。

對(duì)于安責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)化發(fā)展,北京浩博法律咨詢服務(wù)有限公司及險(xiǎn)律科技(北京)有限公司創(chuàng)始人崔春霞表示,行業(yè)要允許安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)存在多樣化的保險(xiǎn)服務(wù)提供商。行業(yè)協(xié)會(huì)可以引導(dǎo)保險(xiǎn)公司參與安責(zé)險(xiǎn)承保,但不能強(qiáng)行干預(yù)。既要允許保險(xiǎn)公司以共保體形式參與高風(fēng)險(xiǎn)大企業(yè)的安責(zé)險(xiǎn)承保,也要允許獨(dú)立保司承保適合的企業(yè)。

從保險(xiǎn)公司角度,崔春霞表示,保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身?xiàng)l件,選擇共保體或單獨(dú)主體,給市場(chǎng)提供多樣化的安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)。

不過(guò),安責(zé)險(xiǎn)承保的企業(yè)一般是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很高的企業(yè),需要承保公司有強(qiáng)大的資本實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和轉(zhuǎn)移能力,對(duì)保險(xiǎn)公司自身也提出了要求。

對(duì)于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù),崔春霞建議,安責(zé)險(xiǎn)涉及的行業(yè)領(lǐng)域非常豐富,一家保險(xiǎn)公司未必熟悉所有行業(yè)領(lǐng)域,而且安責(zé)險(xiǎn)重點(diǎn)在于安全事故的事前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和事前防范,而不僅僅是事后的事故處理。保險(xiǎn)公司雖承保能力有大有小,但有服務(wù)不同行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)、長(zhǎng)處、資源等優(yōu)勢(shì),保險(xiǎn)公司可以立足于自身的長(zhǎng)處,選擇擅長(zhǎng)的細(xì)分領(lǐng)域運(yùn)營(yíng)安責(zé)險(xiǎn)。崔春霞表示,對(duì)于細(xì)分領(lǐng)域,保險(xiǎn)公司可根據(jù)出險(xiǎn)概率大小,進(jìn)行精準(zhǔn)化保費(fèi)定價(jià)精算模型測(cè)算,也可以結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和規(guī)律,總結(jié)完善精準(zhǔn)化的事故預(yù)防舉措,培養(yǎng)一支人才隊(duì)伍。

對(duì)于暫時(shí)沒(méi)有能力做好事故預(yù)防的保險(xiǎn)公司,崔春霞指出,可以借助第三方力量,與第三方合作,將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和事故預(yù)防工作委托給第三方,與第三方協(xié)同做好細(xì)分領(lǐng)域的安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)工作。